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安徽農(nóng)金：打造現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行集團(tuán)
十年前，安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社在全國(guó)第二批深化農(nóng)信社改革試點(diǎn)省份中率先成立，拉開(kāi)了全省深化農(nóng)村信用社改革的歷史大幕。十年來(lái)，安徽省聯(lián)社引領(lǐng)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)守“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)小微、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)縣域”的市場(chǎng)定位，秉承“誠(chéng)信相約、共謀發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)理念，著眼“小銀行、大平臺(tái)”體系建設(shè)思路，認(rèn)真履行行業(yè)管理和服務(wù)職能，抓發(fā)展、控風(fēng)險(xiǎn)、推改革、強(qiáng)素質(zhì)、樹(shù)形象，著力打造農(nóng)村商業(yè)銀行集團(tuán)，助推江淮經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并為全省城鄉(xiāng)居民提供現(xiàn)代化金融服務(wù)。
十年的時(shí)間，安徽省83家法人行社現(xiàn)已全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，告別農(nóng)信社時(shí)代的同時(shí)，也發(fā)展成為省內(nèi)業(yè)務(wù) 規(guī)模最大、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、覆蓋范圍最廣、服務(wù)群體最多的地方銀行。截至2014年11月末，全系統(tǒng)各項(xiàng)存款余額569059億元，比2004年底增長(zhǎng)近7倍;貸款余額379870億元，比2004年底增長(zhǎng)64倍，存貸款規(guī)模已連續(xù)五年位居全省銀行業(yè)第一位。
在業(yè)務(wù)發(fā)展持續(xù)提升的同時(shí)，安徽農(nóng)信抗風(fēng)險(xiǎn)能力也得到了不斷增強(qiáng)，不良貸款率由3993%下降到239%，資本充足率達(dá)139%。年度營(yíng)業(yè)收入由不足40億元到突破450億元，累計(jì)上繳稅收超過(guò)150億元，實(shí)現(xiàn)了地方經(jīng)濟(jì)和自身經(jīng)營(yíng)的互促共贏。
全面改制
十年來(lái)，安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持以改革促發(fā)展的工作思路，加快實(shí)施股份制改造，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，完善公司法人治理，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。尤其是近年來(lái)，省聯(lián)社指導(dǎo)各行社加大自身清收力度、爭(zhēng)取地方政府支持、積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，并通過(guò)對(duì)改制困難行社進(jìn)行重點(diǎn)幫扶等措施，農(nóng)商行改制工作取得了重大突破。隨著全省83家法人行社全面完成改制，安徽成為全國(guó)首個(gè)農(nóng)信社全面改制為農(nóng)村商業(yè)銀行的省份，在農(nóng)村合作金融改革發(fā)展史上具有里程碑意義。
通過(guò)全面改制，全系統(tǒng)股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，引進(jìn)民間資本股金達(dá)2655億元，占股本總額8275%;行社領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊(duì)伍建設(shè)得到加強(qiáng)，法人治理進(jìn)一步完善，建立了分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運(yùn)行高效的“小法人”治理機(jī)制;業(yè)務(wù)流程和管理流程得到優(yōu)化，農(nóng)村商業(yè)銀行新理念、新機(jī)制、新業(yè)務(wù)逐步引入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)功能大幅增強(qiáng);資產(chǎn)質(zhì)量全面優(yōu)化提升，全系統(tǒng)化解了大量歷史包袱，十年來(lái)累計(jì)清收處置不良資產(chǎn)180多億元。全系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)農(nóng)村信用社向“管理規(guī)范、業(yè)績(jī)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)可控、效益一流”現(xiàn)代商業(yè)銀行目標(biāo)的可喜轉(zhuǎn)變。
十年來(lái)，安徽省聯(lián)社引領(lǐng)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面深化改革，提升服務(wù)水平，推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，扎實(shí)踐行“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的服務(wù)理念，走出了一條改革、發(fā)展和踐行普惠金融相得益彰的新路。
安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)依托覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，積極履行社會(huì)責(zé)任，大力推進(jìn)普惠金融，完善基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和設(shè)備布局，建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)體系。目前，83家農(nóng)村商業(yè)銀行共設(shè)立物理服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)3000多個(gè)，加上發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行29家，全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)超過(guò)全省銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的40%;累計(jì)投放ATM自助設(shè)備3633臺(tái)，累計(jì)布放POS機(jī)具402萬(wàn)臺(tái)，“金農(nóng)便民寶”32萬(wàn)臺(tái)，設(shè)立助農(nóng)取款點(diǎn)8633個(gè);積極開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)“便利店”建設(shè)，首批20個(gè)農(nóng)村金融綜合改革試點(diǎn)縣區(qū)農(nóng)商行每家將設(shè)立1至2個(gè)示范農(nóng)村金融服務(wù)室，預(yù)計(jì)2015年底實(shí)現(xiàn)便民金融服務(wù)點(diǎn)覆蓋所有行政村。今年3月，具有國(guó)內(nèi)一流水平的安徽農(nóng)金新版手機(jī)銀行成功上線，讓全省城鄉(xiāng)居民在查詢、轉(zhuǎn)賬、支付等金融業(yè)務(wù)方面變得更加方便。 不僅在硬件投入上不遺余力，在推進(jìn)抵押擔(dān)保方式創(chuàng)新上，安徽農(nóng)金也是堅(jiān)持發(fā)放小額信用貸款等無(wú)抵押產(chǎn)品，推出具有區(qū)域特色的“微貸”系列，試點(diǎn)“三權(quán)”抵質(zhì)押貸款和家庭農(nóng)場(chǎng)直管直貸，完善“公司+農(nóng)戶”、“信用共同體”等貸款模式，滿足客戶多元化的金融需求。
安徽農(nóng)金充分利用自身優(yōu)勢(shì)，積極落實(shí)政府惠農(nóng)政策。2007年以來(lái)，全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)累計(jì)代理了全省絕大部分地區(qū)的涉農(nóng)補(bǔ)貼及農(nóng)村地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)資金的發(fā)放工作，累計(jì)無(wú)償代理發(fā)放財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼446億筆、1283億元，徹底打通惠民政策落地通道。
堅(jiān)持定位
在尋求自身業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)始終以支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)為己任，找準(zhǔn)市場(chǎng)、主動(dòng)營(yíng)銷，有力促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)與社會(huì)事業(yè)的發(fā)展。目前，全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以占全省約19%的存款市場(chǎng)份額，發(fā)放了占全省70%以上份額的農(nóng)戶貸款、占全省39%份額的涉農(nóng)貸款，成為服務(wù)“三農(nóng)”的領(lǐng)頭銀行;發(fā)放了占全省37%份額的小微企業(yè)貸款，成為小微企業(yè)伙伴銀行;發(fā)放了占全省40%份額的縣域貸款，成為服務(wù)縣域的主力銀行。
創(chuàng)新推出了“農(nóng)家樂(lè)”、“商家樂(lè)”、“創(chuàng)業(yè)樂(lè)”、“綠之源”、“創(chuàng)業(yè)金橋”、“成長(zhǎng)金橋”、“金土地”等七大特色信貸產(chǎn)品，目前七大系列產(chǎn)品信貸總量已超過(guò)1000億元，有力地支持了本省城鄉(xiāng)居民創(chuàng)業(yè)就業(yè)。此外，“安徽農(nóng)金”還開(kāi)展了對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體專項(xiàng)服務(wù)，全系統(tǒng)家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額達(dá)1556億元;開(kāi)發(fā)了林權(quán)、收費(fèi)權(quán)、商標(biāo)權(quán)以及倉(cāng)單等抵質(zhì)押貸款品種，試點(diǎn)發(fā)放了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)房使用權(quán)等“兩權(quán)”抵押貸款，推動(dòng)了全民創(chuàng)業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
按照“小銀行+大平臺(tái)”的建設(shè)目標(biāo)，安徽省聯(lián)社不斷加強(qiáng)自身建設(shè)，優(yōu)化履職服務(wù)方式，提升科技支撐能力，致力維護(hù)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)整體性和穩(wěn)定性，系統(tǒng)凝聚力和核心競(jìng)爭(zhēng)力全面提升，為全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展提供了強(qiáng)有力的支撐和保障。
2008年，全省實(shí)施推進(jìn)了合規(guī)建設(shè)和標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建活動(dòng)，大力推進(jìn)基層網(wǎng)點(diǎn)改造和建設(shè)，建立并推行統(tǒng)一的文明規(guī)范化服務(wù)行為、安全防范等標(biāo)準(zhǔn)化體系，有效提升了正規(guī)化銀行形象。
2011年開(kāi)始，省聯(lián)社由外及內(nèi)，組織開(kāi)展流程銀行建設(shè)工作。通過(guò)重新構(gòu)造銀行的業(yè)務(wù)流程、組織流程、管理流程以及文化理念，顛覆性地改造傳統(tǒng)的銀行模式并使其徹底地脫胎換骨，形成了以流程為核心的全新銀行模式，目前全系統(tǒng)83家行社已經(jīng)全部開(kāi)展了流程銀行建設(shè)。
服務(wù)全系統(tǒng)的科技支撐、信息集散、產(chǎn)品研發(fā)、支付清算和教育培訓(xùn)五大平臺(tái)體系已逐步建立，法人行社“小銀 行”的市場(chǎng)效率優(yōu)勢(shì)與省聯(lián)社“大平臺(tái)”的規(guī)模效益優(yōu)勢(shì)得到有機(jī)融合，全系統(tǒng)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的綜合能力全面增強(qiáng)。
加大創(chuàng)新
十年來(lái)，省聯(lián)社帶領(lǐng)全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心，堅(jiān)持不懈推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以傳統(tǒng)的存、貸、匯“老三樣”業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，迅速向金農(nóng)卡、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行“新三樣”業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸，逐步形成了“信貸產(chǎn)品特色化、支付結(jié)算電子化、便民服務(wù)一站式”的農(nóng)村金融服務(wù)體系，綜合服務(wù)能力全面增強(qiáng)。
2004年開(kāi)始，安徽農(nóng)金加大現(xiàn)代支付系統(tǒng)建設(shè)，全系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通、通存通兌，在此基礎(chǔ)上，安徽農(nóng)金又加入人行大小額支付系統(tǒng)，并開(kāi)通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)，2007年，推出安徽農(nóng)金首張銀行卡———金農(nóng)卡，目前已累計(jì)發(fā)行4518萬(wàn)張，發(fā)行量躍居全省首位。以此為基礎(chǔ)，省聯(lián)社開(kāi)發(fā)出“金農(nóng)便民寶”產(chǎn)品，讓農(nóng)民在家門(mén)口就能消費(fèi)取款，代理發(fā)行了金融社?？ǎ瑢?shí)現(xiàn)了居民日常生活“一卡通”。
2010年，安徽農(nóng)金網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)上線，打開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)通道。省聯(lián)社研發(fā)電話銀行、超級(jí)網(wǎng)銀、全新手機(jī)銀行等電子銀行產(chǎn)品，相繼發(fā)行金農(nóng)借記卡、杜鵑公務(wù)卡以及農(nóng)民工卡、城市一卡通等特色銀行卡服務(wù)，成功上線安徽農(nóng)金社區(qū)e銀行移動(dòng)金融綜合服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)線上線下的無(wú)縫對(duì)接。
十年深化改革，成就了安徽農(nóng)金穩(wěn)健、快速發(fā)展的黃金十年。安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)未來(lái)將不斷鞏固和提升服務(wù)“三農(nóng)”、縣域和小微企業(yè)的主力軍作用，按照“小銀行、大平臺(tái)”的改革要求和“三好銀行”發(fā)展思路，加快探索推進(jìn)省聯(lián)社自身改革，建立以大數(shù)據(jù)管理為核心的集團(tuán)聯(lián)動(dòng)機(jī)制、以金融市場(chǎng)運(yùn)作為核心的負(fù)債擴(kuò)展機(jī)制、以全面風(fēng)險(xiǎn)管理為核心的資產(chǎn)擴(kuò)張機(jī)制、以利潤(rùn)最優(yōu)化為核心的盈利擴(kuò)張機(jī)制，打造最具競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行集團(tuán)。記者 蘇競(jìng)翔 吳曉燕
